Gæld kan ofte virke som en uoverstigelig mur, der begrænser ens livsmuligheder og mentale ro. Især for dem, der kæmper med stor gæld, kan det synes umuligt at finde en vej ud. Men der findes faktisk en løsning i Danmark, som kan hjælpe dig med at komme af med din gæld – eller i det mindste gøre den mere håndterbar. Denne løsning kaldes gældssanering.
Hvad er gældssanering?
Gældssanering er en juridisk ordning, der gør det muligt for personer med en uoverskuelig gældsbyrde at få nedsat eller eftergivet deres gæld helt eller delvis. Det betyder, at du potentielt kan få en frisk start uden at blive kvalt af tidligere økonomiske fejltagelser. Men det er vigtigt at forstå, at gældssanering ikke er en nem løsning, og det kommer med strenge krav og regler.
Regler for gældssanering:
For at kunne kvalificere sig til gældssanering i Danmark skal man opfylde en række specifikke krav:
- Udsigtsløs gældssituation: Din gældssituation skal betragtes som udsigtsløs. Det betyder, at du ikke kan betale din gæld tilbage inden for en overskuelig fremtid – typisk vurderet til mindst 5 år, selv ved maksimal afbetaling.
- Skønsmæssig vurdering: Det skal skønnes, at du ikke vil være i stand til at afdrage på din gæld inden for de næste 10 år, selv hvis alle dine økonomiske omstændigheder forbliver uændrede.
- Gældstype: Ikke alle typer gæld kan saneres. F.eks. kan bøder, erstatningskrav som følge af kriminelle handlinger, eller gæld opstået gennem svig ikke inkluderes i en gældssanering.
- Ærlighed og samarbejdsvillighed: Man skal have opført sig ærligt og samarbejdsvilligt over for sine kreditorer. Det betyder, at man ikke må have forsøgt at skjule aktiver, unddraget sig betalinger uden gyldig grund eller på anden måde handlet uærligt i forhold til sin gæld.
- Bopælskravet: For at kunne ansøge om gældssanering i Danmark, skal man have fast bopæl i landet og have haft det i minimum 2 år forud for ansøgningen.
- Iværksættergæld: Hvis din gæld primært er opstået som følge af erhvervsvirksomhed, kan det være sværere at få bevilget gældssanering. Dog er det ikke umuligt, men en individuel vurdering vil foretages.
- Tidligere gældssanering: Har du tidligere fået bevilget gældssanering, skal der gå minimum 10 år, før du igen kan få bevilget en ny.
Når man ansøger om gældssanering, vil skifteretten tage stilling til ansøgningen på baggrund af de ovennævnte kriterier. Det er vigtigt at huske, at selv hvis man opfylder alle kravene, er det ikke sikkert, at man vil få bevilget gældssanering. Skifteretten vil foretage en helhedsvurdering af ens situation.
Hvordan foregår processen?
- Ansøgning: Processen starter med, at den gældsramte sender en ansøgning til skifteretten. Her skal alle ens økonomiske forhold, herunder indtægter, udgifter, gældsposter og aktiver, oplyses.
- Midlertidig beskyttelse: Når ansøgningen er modtaget af skifteretten, kan man opnå en midlertidig beskyttelse mod sine kreditorer, så de ikke kan foretage udlæg eller begære en konkurs.
- Behandling: Skifteretten vil vurdere ens situation, hvor det kan blive nødvendigt med yderligere oplysninger. I nogle tilfælde kan der blive udpeget en kurator, der skal hjælpe med at få et overblik over den gældsramtes økonomi.
- Afgørelse: Efter behandling vil skifteretten træffe en afgørelse. Enten bliver ansøgningen godkendt, delvist godkendt, eller afvist.
Hvis ansøgningen bliver godkendt, vil der ofte være en række betingelser, som den gældsramte skal overholde. Disse kan inkludere et krav om at leve på et stramt budget i en periode, typisk 5 år, og måske også et krav om at sælge visse aktiver.
Konklusion
Gældssanering kan være en redningskrans for dem, der føler sig druknet af uoverstigelig gæld. Men det er en løsning, der kommer med mange krav og betingelser. Er man i en svær økonomisk situation, kan det være en god idé at søge rådgivning om muligheden for gældssanering.